«REVERSIV FAKTORING»

1. Уставный фонд должен быть полностью сформирован учредителями;

2. Кредитная нагрузка заемщика не должна превышать 100% (150% на пополнение оборотных средств. По кредитам, выделяемым в рамках постановления ПФ-213, кредитная нагрузка заемщика не может превышать 200%). Если кредитная нагрузка заемщика выше 100% (150% на покрытие оборотных средств. Кредитная нагрузка заемщика по кредитам, выделяемым в рамках постановления ПФ-213 от 200%), в качестве обеспечения кредита принимается поручительство юридического лица. При этом требования к компании-гаранту: - количество предприятий-гарантов не должно превышать 2; - совместная кредитная нагрузка заемщика и предприятия (предприятий) поручителя не должна превышать 100% (150% на пополнение оборотных средств. Кредитная нагрузка заемщика по кредитам, выделяемым в рамках постановления ПФ-213 от 200%); - сумма поручительства должна быть не менее 125% от запрашиваемой суммы кредита (при количестве поручителей 2 каждой компании-гаранту предоставляется поручительство на 125% от суммы кредита);

3. Отчет о финансовых результатах (форма № 2) должен быть положительным;

4. Показатели наличия собственных средств не должны быть отрицательными;

5. Отсутствие просроченной ссудной задолженности по существующим кредитам и приравненным к ним сделкам;

6. Отсутствие просроченной кредитной задолженности в системе АКБ «Узпромстройбанк»;

7. Отсутствие просроченной задолженности по картотеке № 2;

8. Отсутствие действующих кредитов в системе АКБ «Узпромстройбанк» и всех других коммерческих банков, отнесенных к категориям «неудовлетворительный», «сомнительный» и «безнадежный» по справке КАТМ;

9. Кредиты за последние 60 месяцев: не более 15 раз просроченных задолженностей свыше 30; не более 3 раз просроченных долгов свыше 60 ; просроченная задолженность, превышающая 90, вообще не допускается;

10. За последние 12 месяцев ежемесячные платежи по кредиту (основная сумма и/или проценты) в системе АКБ «Узпромстройбанк» не должны быть более 3 раз;

11. В системе АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть случаев продления промежуточного и окончательного периода выплаты основного долга и начисленного процентного долга в связи с действующими кредитами (за исключением случаев продления срока на основании нормативных правовых документов);

12. Отсутствие случаев невыполнения условий, установленных коллегиальным органом по действующим кредитам в системе АKБ «Узпромстройбанк»;

13. Отсутствие случаев нецелевого использования имеющихся кредитов в системе АKБ «Узпромстройбанк»;

14. Отсутствие случаев нецелевого использования имеющихся кредитов в системе АKБ «Узпромстройбанк»;

15. Доля инициатора в импортном контракте должна быть реализована исходя из требований кредитной политики банка;

16. Отсутствие в единой электронной информационной системе внешнеторговых операций АKБ «Узпромстройбанка» просроченной дебиторской задолженности по представленным заемщиком договорам на направление кредитных средств, заключенным с поставщиком продукции, и иным договорам, заключенным с данным поставщиком;

17. У клиента не должно быть денежных средств для оплаты дела, возбужденного Исполнительным бюро;

18. В случае, если за последние 3 года в Хозяйственном суде были исковые заявления по кредитным услугам с частичным или полным удовлетворением иска, анкета будет рассмотрена, и коллегиальный орган вправе отклонить данную анкету (в качестве исключения, при наличии исковых требований в экономическом суде к заемщику по кредитам, выделяемым на основании Указа № ПФ-213, либо при частичном/полном удовлетворении искового заявления, а также при превышении 10% суммы кредита, запрашиваемого в экономическом суде поручителем, залогодателем имущества перед третьим лицом, запрос может быть отклонен коллегиальным органом);

19. По представленным клиентом договорам на направление кредитных средств при необходимости бизнес-менеджером должны быть изучены род деятельности поставщика продукции и поставщика услуг, наличие исковых требований в суде, возбужденных Исполнительным бюро, исполнительных дел и другой информации;

20. В инвестиционных проектах не менее 15% договорной стоимости объектов, приобретаемых в кредит, должно быть профинансировано за счет собственных средств предприятия до момента предоставления кредита( за исключением кредитов выделяемых в рамках Указа УП № 213);

21. В случаях, когда заемные средства планируется использовать для приобретения основных средств (зданий и сооружений) с торгов, сумма займа не может превышать начальную цену лота. При этом не менее 15% начальной цены лота должно быть оплачено за счет собственных средств заемщика. Разница между начальной и конечной ценой лота оплачивается за счет собственных средств заемщика;

22. В случае направления кредитных средств местным посредническим предприятиям (дилерам, торговым домам и т.п.) на приобретение основных средств (инструментов, специального оборудования, кроме сырья) из-за рубежа, кредитные средства отделяются после въезда на территорию Республики. В связи с этим заключение Центра комплексной экспертизы проектов и импортных контрактов при Министерстве экономического развития и сокращения бедности республики Узбекистан» по контракту(ам) на сумму, эквивалентную 500 000 долларов США и более, в течение одного проекта, а для контракта(ов) до эквивалента 500 000 долларов США требуется заключение аккредитованной организации в соответствии с требованиями международных стандартов (кроме случаев наличия заключения Центра). В необходимых случаях можно обращаться в Министерство экономического развития и сокращения бедности республики Узбекистан для получения банком заключения Центра комплексной экспертизы проектов и импортных контрактов на сумму до эквивалента 500 000 долларов США.

1. Заявление;

2. Согласие учредителей предприятия-заемщика на получение кредита, оформленное в порядке, установленном действующими правовыми актами (за исключением частных предприятий);

3. Бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах предприятия-заемщика (представляется в соответствующую ГНИ в электронной форме) за последний отчетный период (за исключением случаев, когда формы № 1 и 2 получены банком в электронном виде из базы данных ГНИ и выделения кредита, проводить финансовый анализ не требуется);

4. Квартальный баланс, финансовый отчёт за последний период (текущий баланс, отчет о финансовых результатах с 1-го числа отчетного месяца в случаях, когда период финансовой деятельности клиента не охватывает этот период);

5. Информация о финансовых оборотах на счетах в других банках;

6. Копия договора купли-продажи продукции, заключенного с местными либо иностранными предприятиями (в договоре должны быть указаны мощность, модель, количество, год выпуска и технические характеристики основного транспортного средства или его спецификация/ порода, пол и вес крупного рогатого скота, при покупке спецтехники необходимо указывать ее технические характеристики);

7. Распределение дебиторской и кредиторской задолженности предприятия-заемщика;

8. В зависимости от характера проекта могут быть запрошены и другие документы.

1. Отчет независимой оценочной организации по предмету залога;

2. Согласие учредителей третьего лица (предприятия), передающего имущество в залог, на залог имущества в качестве обеспечения кредита;

3. Учредительные документы стороннего предприятия, передающего имущество в залог (если предприятие обслуживается другим банком);

4. Копия паспорта директора и главного бухгалтера предприятия, третьего лица, заложившего имущество (если предприятие обслуживается другим банком).

1. Согласие учредителей предприятия-гаранта на предоставление гарантии;

2. Бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах предприятия-гаранта (представляется в электронном виде в соответствующую ГНИ) за последний отчетный период (за исключением случаев, когда формы № 1 и 2 получены Банком в электронном виде из базы данных ГНИ);

3. Квартальный баланс предприятия-гаранта, отчет о финансовых результатах за последний период (если предприятие было поставлено на государственную регистрацию после последнего финансового года или получало кредиты после последнего финансового года);

4. Учредительные документы предприятия-гаранта (если предприятие обслуживается другим банком);

5. Копия паспорта директора и главного бухгалтера предприятия-гаранта (при наличии) (если предприятие обслуживается другим банком);

6. Сведения об оборотах предприятия-гаранта по счетам в других банках, карточной задолженности.