Working Capital

Основные условия предоставления продукта

Цель

для пополнения оборотных средств через открытые/закрытые кредитные линии

Валюта

USZ, USD, EUR, RUB 

Источник финансирования

Собственные средства банка;

Привлеченные средства

Срок

в случае открытой линии - до 36 месяцев по генеральному соглашению, каждая линия выделяется на срок до 12 месяцев по отдельному индивидуальному контракту - в случае закрытой линии - до 12 месяцев

Максимальный размер риска

В пределах суммы, определенной Порядком организации работ по управлению рисками в системе АКБ «Узпромстройбанк».

Льготный период по основному долгу

По заявке клиента - но не более 3 месяцев; В привлеченных средствах - в соответствии с условиями привлеченной линии

Периодичность выплаты основной суммы и процентов

По займам в национальной и иностранной валюте из собственных средств Банка - на срок не более 3 месяцев

В привлеченных средствах - в соответствии с условиями привлеченной линии

Сумма процентов

За счет собственных средств банка

В размере, установленном для оборотных средств решением Правления об установлении процентных ставок по кредитным и приравненным к ним операциям в банковской системе

За счет линий зарубежных финансовых институтов

Маржа иностранного финансового института + банковская маржа не менее 3%

Дополнительные условия

Клиентская деятельность

Клиенты со сроком  государственной регистрации более двух лет

Счет клиента

Первичный и вторичный

Наличие прибыли по отчету о финансовых результатах (Форма-2)

Положительный

Кредитный рейтинг (кредитоспособность)

По системе скорингового анализа согласно Порядку организации управления рисками в системе АКБ «Узпромстройбанк» - не ниже рейтинга СС

Задолженность по существующим кредитам и приравненным к ним операциям

Отсутствие просроченной задолженности

Количество случаев, когда основной долг переходил от месяца к месяцу за последние 12 месяцев

Не более 5 в системе АКБ «Узпромстройбанк»

Общее кредитное обеспечение

Не менее 125% от суммы кредита;

(130% для лиц, связанных с банком)

Имущественное обеспечение

Недвижимость, автомобили, спецтехника и др.

Виды принимаемого имущественного залога и условия по данному залогу

Недвижимость - любая; Автомобили - не более 5 лет с момента выпуска;

Спецтехника - не более 3-х лет с момента выпуска; Оборудование - не более 3-х лет с момента выпуска; Готовая продукция на складе

Неимущественное обеспечение

Поручительство корпоративных клиентов и/или залог будущих денежных поступлений и/или другие виды обеспечения, в размере не менее 125% от суммы кредита

Требования к предприятию-поручителю

Деятельность  предприятия-поручителя 

Корпоративные клиенты со сроком  государственной регистрации более одного года

Сумма поручительства

В размере, не превышающем 1,5-кратный размер источников собственных средств предприятия-поручителя (баланс – строка 480)

Кредитный рейтинг (кредитоспособность) поручителя

По системе скорингового анализа согласно Порядку организации работ по управлению рисками в системе АКБ «Узпромстройбанк» - не ниже рейтинга СС

Залог будущих денежных поступлений

(Действует для организаций с государственной долей и их структурных подразделений и акционерных обществ, с выручкой от продаж в размере более 10 млн. долларов США в эквиваленте (Форма 2 - строка 010)

Сумма контрактов, по которым ожидается поступление денежных средств

1. Ожидаемые будущие денежные поступления более чем в 1,5 раза превышают сумму кредита

2. Срок действия договора не должен быть меньше срока кредита (эти критерии определяются на основании обосновывающих документов - договоров, актов сверки взаимной задолженности по ним – акт сверки)

Проверка целевого использования кредита

Проверяется путем сверки списания средств с ссудного счета на цели, указанные в кредитном договоре