SME Green Loan

Дополнительные условия

- инвестиции должны обеспечить энергосбережение и/или экономию природных ресурсов и/или сокращение выбросов парниковых газов на 20% или более по сравнению с базовым уровнем

- соответствовать экологическим критериям (экологические группы В или С)

(В случаях, когда проект предполагается финансировать за счет привлеченных средств, может потребоваться выполнение дополнительных условий в соответствии с требованиями данной привлеченной линии)

1.  Заявление; 

2. Согласие учредителей предприятия-заемщика на получение кредита, оформленное в порядке, установленном действующим законодательством (за исключением частных предприятий); 

3. Бухгалтерский баланс предприятия-заемщика (представленный в соответствующем ГНИ в электронном виде) за последний отчетный период (за исключением случаев, когда формы 1 и 2 получены банком в электронном виде из базы данных ГНИ);

4. Квартальный баланс за последний период, отчет о финансовых результатах (в случаях, когда период финансовой деятельности клиента не покрывает данный период, предоставляется оперативно подготовленный баланс, отчет о финансовых результатах);
5. Информация об обороте счета в других банках; 

6. Копия договора купли-продажи с отечественными предприятиями или импортного договора с иностранными предприятиями на приобретение продукции (в договоре или его спецификации должны быть указаны мощность, модель, количество, год и характер выпуска основного средства, порода, пол и вес при закупке КРС, технические характеристики при закупке спецтехники); 

7. Распределение дебиторской и кредиторской задолженности предприятия-заемщика;

8. В зависимости от характера проекта могут быть запрошены и другие документы.

При предоставлении имущества в качестве обеспечения кредита:

1. Отчет независимой оценочной организации об объекте залога;

2. Согласие учредителей третьего лица (предприятия), передающего имущество в залог в качестве обеспечения кредита;

3. Учредительные документы стороннего предприятия, передающего имущество в залог (если предприятие обслуживается другим банком);

4. Копия паспорта директора и главного бухгалтера предприятия, третьего лица, заложившего имущество (если предприятие обслуживается другим банком).

При предоставлении гарантии в качестве обеспечения кредита:

1. Согласие учредителей предприятия-гаранта на предоставление гарантии;

2. Бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах предприятия-гаранта (представленный в соответствующую ГНИ в электронной форме) за последний отчетный период (за исключением случаев, когда формы №1 и №2 получены банком в электронном виде из базы данных ГНИ);

3. Последний отчет предприятия-гаранта, ежеквартальный бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах (если предприятие прошло государственную регистрацию после последнего финансового года или получило кредиты после последнего финансового года);

4. Учредительные документы предприятия-гаранта (если предприятие обслуживается другим банком);

5. Копия паспорта директора и главного бухгалтера (при наличии) предприятия-гаранта (если предприятие обслуживается другим банком);

6. Сведения об оборотах предприятия-гаранта по счетам в других банках, карточной задолженности.

1. Отчет о финансовых результатах (форма № 2) не должен быть завершен с убытком;

2. Отсутствие в отрицательном показателе наличия собственных оборотных средств;

3. Отсутствие просроченной кредитной задолженности по существующему кредиту и эквивалентным операциям;

4. Отсутствие у взаимосвязанных предприятий просроченной кредитной задолженности в системе АКБ “Узпромстройбанк” ;

5. Отсутствие задолженности по картотечному счету № 2;

6. Согласно справочнику KATM, все коммерческие банки и взаимосвязанные предприятия клиента не имеют действующих кредитов, классифицированных в системе АКБ “Узпромстройбанк” в категориях “неудовлетворительные”, “сомнительные” и “безнадежные;

7.  За последние 60 месяцев по кредитам:

Просроченная задолженность свыше 30 + не более 15;

Просроченная задолженность более 60 + не более 3;

Просроченные долги свыше 90 + вообще не допускаются;

Кредитные долги в судебных процессах вообще не допускаются;

Забалансовые (списанныx, задерживает списанный ПКНТ) кредитные долги, принятые к учету, вообще не допускаются.

8. За последние 12 месяцев ежемесячные платежи по кредиту (основная сумма и/или проценты) в системе АКБ «Узпромстройбанк» не должны быть более 3-х раз;

9. Отсутствие в системе АКБ ”Узпромстройбанк" на сегодняшний день случаев продления срока промежуточного и окончательного погашения основной задолженности по имеющимся кредитам и задолженности по начисленным процентам;

10. Отсутствие обстоятельств невыполнения коллегиальным органом условий по имеющимся сегодня кредитам в системе АКБ ”Узпромстройбанк";

11. В системе АКБ ”Узпромстройбанк" на сегодняшний день должны быть пересмотрены условия по существующим кредитам по основной задолженности и отсутствие остатка на счетах просроченной процентной задолженности;

12. Отсутствие в системе АКБ ”Узпромстройбанк" на сегодняшний день случаев нецелевого использования имеющихся кредитов (проверка целевого использования проводится на основании акта о целевом использовании отдела кредитного управления. При этом данное условие не применяется в отношении кредитов, выданных через продукты, срок действия которых не наступил, клиент подал в суд на поставщика за непредоставление услуги/продукта и не подлежит проверке на целевое использование кредитных средств);

13. Отсутствие у заемщика просроченной дебиторской задолженности по внешнеторговым договорам в единой электронной информационной системе внешнеторговых операций (ЕЭИСВО) АКБ “Узпромстройбанк” по договорам кредитования, подписанным с поставщиком продукции, и иным договорам, заключенным с этим поставщиком;

14.Отсутствие у клиента  средств, подлежащих выплате по исполнительному делу, открытому Бюро принудительного исполнения; 

15. В случае наличия исковых требований в экономическом суде по кредитным услугам за последние 3 года (учитываются также обстоятельства предоставления поручительства ответчику) и частичного или полного удовлетворения искового заявления, запрос рассматривается, и коллегиальный орган вправе отклонить данный запрос (субъекты предпринимательства, не имеющие статуса юридического лица, вправе предъявить ответчику соответствующий имущественный залог). за исключением случаев, когда это делается);

16. Вид деятельности предприятия-поставщика продукции и услуг по договорам, предоставленным клиентом для направления кредитных средств, наличие исковых заявлений в суде, исполнительное производство, открытое бюро по исполнению, и, в необходимых случаях, другие данные должны быть изучены бизнес-менеджером.


Основные требования:

1. Быть полностью сформированным учредителями уставного фонда;

2. Кредитная нагрузка заемщика не должна превышать 100% (150% для пополнения оборотных средств)

Если кредитная нагрузка заемщика превышает 100% (150% для пополнения оборотных средств), в качестве обеспечения кредита берется поручительство юридического лица. Требования к предприятию-поручителю в данном случае:

- Количество предприятий-поручителей не должно превышать 2;

- Совместная кредитная нагрузка заемщика и предприятия-поручителя не должна превышать 100% (150% для пополнения оборотных средств);

- Сумма поручительства не должна быть менее 125% от запрашиваемой суммы кредита (при наличии 2 поручителей каждому гарантийному предприятию предоставляется поручительство в размере 125% от суммы кредита);

3. Отчет о финансовых результатах (форма № 2) не должен быть завершен с убытком;

4.Отсутствие отрицательного показателя наличия собственных оборотных средств;

5. Отсутствие просроченной кредитной задолженности по существующему кредиту и приравненным к нему операциям;

6. Отсутствие у взаимосвязанных предприятий просроченной кредитной задолженности в системе АКБ “Узпромстройбанк”;

7. Отсутствие просроченной задолженности по картотеке №2;

8. Отсутствие у клиента и связанных с ним предприятий действующих кредитов, классифицированных по категориям «неудовлетворительные», «сомнительные» и «безнадежные»; 

9.  По кредитам за последние 60 месяцев:

Просроченная задолженность более 30 + не более 15;

Просроченная задолженность более 60 + не более 3;

Просроченные долги свыше 90 + вообще не допускаются;

Отсутствие кредитных обязательств в ходе судебных разбирательств ;

Забалансовые (списанных, задерживает списанный ПКНТ) кредиторские задолженности, поступившие на счет не допускаются;

10. За последние 12 месяцев ежемесячные платежи по кредиту (основной кредит и/или проценты) в системе АКБ "Узпромстройбанк" не должны превышать 3 раз;

11. Отсутствие в системе АКБ ”Узпромстройбанк" случаев продления срока промежуточного и окончательного погашения основной задолженности по имеющимся кредитам и задолженности по начисленным процентам;

12. Отсутствие случаев невыполнения условий, установленных коллегиальным органом по имеющимся на сегодняшний день кредитам в системе АКБ "Узпромстройбанк";

13. В системе АКБ ”Узпромстройбанк" пересмотрены условия основной задолженности и продлен срок в отношении имеющихся на сегодняшний день кредитов, отсутствует остаток на счетах процентной задолженности;

14. Отсутствие в системе АКБ ”Узпромстройбанк" случаев нецелевого использования имеющихся кредитов (проверка целевого использования проводится на основании акта о целевом использовании отдела кредитного управления. При этом данное условие не применяется в отношении кредитов, выданных через продукты, срок действия которых не наступил, клиент подал в суд на поставщика за непредоставление услуги/продукта и не подлежит проверке на целевое использование кредитных средств);

15. Доля инициатора в импортном договоре должна осуществляться исходя из требований кредитной политики Банка;

16. Отсутствие у заемщика просроченной дебиторской задолженности по внешнеторговым договорам в единой электронной информационной системе внешнеторговых операций (ЕЭИСВО) АКБ ”Узпромстройбанк" по договорам кредитования, подписанным с поставщиком продукции и иным договорам, заключенным с этим поставщиком;

17. Отсутствие у заемщика задолженности по исполнительному делу, открытому Исполнительным бюро;

18. В случае наличия исковых требований в экономическом суде по кредитным услугам за последние 3 года (учитываются также обстоятельства предоставления поручительства ответчику) и частичного или полного удовлетворения искового заявления, запрос рассматривается, и коллегиальный орган вправе отклонить данный запрос (субъекты предпринимательства, не имеющие статуса юридического лица, вправе предъявить ответчику соответствующий имущественный залог);

19.  Вид деятельности поставщика продукции и поставщика услуг по договорам, представленным клиентом на направление кредитных средств, наличие исков в суде, исполнительное дело, открытое Исполнительным бюро, и иная информация, при необходимости, должны быть изучены бизнес-менеджером;

20.  По проектам инвестиционного характера, рассматриваемым в общем порядке, не менее 15% от суммы договора купли-продажи объектов, приобретаемых в кредит, должно финансироваться предприятием за счет собственных средств;

21.  В случае направления кредитных средств местным предприятиям-посредникам (дилерам, торговым домам и т.п.) на приобретение основных средств (инструментов, специального оборудования, кроме сырья) из-за границы, после поступления кредитных средств в территории республики основные средства обособлены.

В связи с этим заключение ДУК «Центр комплексной экспертизы проектов и импортных контрактов при Министерстве экономического развития и сокращения бедности Республики Узбекистан» по контракту на сумму эквивалента 500 000 долларов США и более в течение на один проект и контракт с эквивалентом 500 000 долларов США требуется заключение аккредитованной организации в соответствии с требованиями международных стандартов (кроме случаев наличия заключения Центра). В необходимых случаях банк может обратиться за заключением в «Центр комплексной экспертизы проектов и импортных контрактов при Министерстве экономического развития и сокращения бедности Республики Узбекистан» на сумму до 500 000 долларов США.

Имущественный залог:

Недвижимость на основании требований, установленных банком 

Автомобили – не старше 5 лет выпуска (отсчитывается от года выпуска)

Спецтехника - не более 3-х лет выпуска (отсчитывается от года выпуска) 

Оборудование - не более 2-х лет с даты выпуска; Также оборудование (не старше 5 лет), которое может предоставляться вместе со зданием/землей, где оно находится

Денежные средства

Основные средства, оборудование и спецтехника, которые приобретаются за счет кредитных средств

Неимущественный залог:

Поручительство третьего юридического лица;

Полис страхования риска невозврата кредита;

Поручительство государственного фонда поддержки предпринимательской деятельности

Другие виды неимущественного обеспечения.