ОНЛАЙН-ФАКТОРИНГ
для быстрого пополнения оборотных средств
По финансовой отчетности дебитора
Максимальная сумма лимита
До 12 месяцев
Срок действия лимита
До 120 дней
Срок факторинга
UZS
Валюта финансирования
Малый, средний и корпоративный бизнес
Сегмент
По финансовой отчетности
Дисконтная ставка
Зарегистрируйтесь на цифровой платформе и оставьте электронную заявку
Получите одобрение банка на установленный лимит
Подпишите договор с банком и получите финансирование
Цель кредита:
финансирование поставщиков (кредиторов) для покрытия расходов на уже поставленные товары и оказанные услуги без необходимости ожидания оплаты от покупателей. Финансирование предоставляется на основании уступки права требования к покупателю (дебитору).
(Существуют льготы для предприятий, экспортирующих продукты питания).
Валюта финансирования:
национальная валюта (сум)
Срок действия лимита:
до 12 месяцев
Дисконтная ставка:
устанавливается в зависимости от годового оборота дебитора:
до 50 млрд сумов — 30% годовых;
от 50 млрд до 100 млрд сумов — 26% годовых;
от 100 млрд до 200 млрд сумов — 24% годовых;
свыше 200 млрд сумов — 22% годовых.
Дополнительно удерживается комиссия платформы в размере 0,4% от суммы факторинга (удерживается единовременно при финансировании).
Срок факторинга:
до 120 дней (для поддержки предприятий в сфере электротехники и строительных материалов — до 180 дней)
Сумма факторинга:
определяется на основе финансовых показателей дебитора за последние 12 месяцев
(при этом сумма лимита не должна превышать стоимость активов предприятия)
Способ оформления:
в онлайн-формате через цифровую платформу с использованием электронной цифровой подписи.
Условия по заемщику (дебитору)
- Наличие основного или дополнительного счёта в системе АКБ «Узпромстройбанк». При предоставлении факторинга на дополнительный счёт применяется надбавка +0,5% к дисконтной ставке за каждый месяц. (Корпоративные бизнес-клиенты исключаются). Для новых клиентов, привлекаемых из других банков, после установления лимита допускается перенос основного или дополнительного счёта в систему АКБ «Узпромстройбанк»
Для клиентов сегмента малого и среднего бизнеса срок государственной регистрации должен составлять не менее 12 месяцев (не распространяется на корпоративные бизнес-субъекты).
Наличие поступлений от деятельности на банковские счета не менее чем в 9 месяцах за последний год (при этом в месяце, предшествующем подаче заявки на лимит, поступления обязательны). Данное условие не распространяется на корпоративных бизнес-субъектов.
Отсутствие просроченных платежей по процентам или основному долгу по текущим кредитам в системе АКБ «Узпромстройбанк».
Отсутствие задолженности на счёте «Картотека-2» в системе АКБ «Узпромстройбанк».
(Если основной расчетный счет находится в другом банке — требуется справка об отсутствии задолженности по К-2.)Финансовый отчет о результатах деятельности (форма №2) должен завершаться прибылью.
Наличие собственных оборотных средств в положительном значении.
Отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам и приравненным операциям.
По кредитной истории за последние 5 лет:
просроченных долгов более чем на 30 дней — не более 5 случаев;
просроченных долгов более чем на 60 дней — не более 3 случаев;
просроченных долгов более чем на 90 дней — не должно быть вовсе.
По текущим кредитам в системе АКБ «Узпромстройбанк» продление сроков промежуточных и окончательных платежей по основному долгу допускается не более одного раза.
По текущим кредитам в системе АКБ «Узпромстройбанк» продление сроков уплаты начисленных процентов допускается не более одного раза.
За последние 3 года по кредитным услугам (включая случаи, когда заемщик предоставлял поручительство) не должно быть исков в экономическом суде, удовлетворённых частично или полностью.
Учредительный состав заемщика в течение последних 12 месяцев не должен изменяться. Исключение: при сохранении прежнего состава учредителей допускается добавление новых (при этом доля старого учредителя(ей) в уставном капитале должна оставаться не менее 51%).
14. У взаимосвязанных компаний в системе АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть просроченной задолженности по кредитам и приравненным операциям.
15. На имя клиента не должно быть открытых исполнительных производств, возбужденных Бюро принудительного исполнения.
16. Не допускается наличие кредитной задолженности, находящейся на стадии судебного разбирательства.
17. Согласно справке КАТМ, у клиента и у взаимосвязанных компаний не должно быть действующих кредитов в системе АКБ «Узпромстройбанк», классифицированных как «неудовлетворительные», «сомнительные» или «безнадёжные».
18. Не допускается наличие кредитной задолженности, переведённой на внебалансовые счета (списанной).
Необходимые документы
От дебитора:
Заявка на установление лимита факторинга.
Бухгалтерский баланс (форма №1), отчёт о финансовых результатах (форма №2), отчёт по НДС или справка о финансовых результатах (для неплательщиков НДС) за последний отчётный период. Если данные доступны в системе банка, предоставлять их не требуется.
Письмо-согласие на предоставление банку платёжных требований.
От поставщика (кредитора):
Договоры на поставку товаров/оказание услуг.
Акт сверки, подписанный обеими сторонами.
Счёт-фактура.
Все документы загружаются на платформу и подписываются электронной цифровой подписью.
