До 10 млн долларов США в эквиваленте
Максимальная сумма кредита
До 36 месяцев.
Срок кредита:
Национальная и иностранная
Валюта кредита
От 4 % годовых
Процентная ставка
Средний бизнес
Целевой сегмент
До 6 месяцев
Льготный период:
Цель кредита:
Финансирование торговых операций, связанных с экспортом, и предэкспортное финансирование посредством закрытой кредитной линии.
Валюта:
Иностранная валюта.
Для сельскохозяйственных предприятий при финансировании оборотных средств — национальная валюта.
Срок кредита:
В зависимости от направления финансирования и категории предприятия:
- Общее экспортное финансирование: до 24 месяцев для предприятий первой категории, до 18 месяцев для предприятий второй категории и до 12 месяцев для остальных предприятий.
- Текстильная промышленность, производство трикотажа и готовой одежды — до 36 месяцев.
- Предприятия кожевенно-обувной и меховой промышленности первой категории — до 24 месяцев.
- Производители кондитерских изделий первой категории — до 24 месяцев.
- Экспортёры продовольственных товаров первой категории — до 24 месяцев.
- Производители металлического крепежа — до 18 месяцев.
- Предприятия промышленности и торговли: до 24 месяцев для первой категории, до 18 месяцев для второй категории и до 12 месяцев для остальных предприятий.
- Сельскохозяйственные предприятия: до 36 месяцев для первой категории, до 24 месяцев для второй категории и до 18 месяцев для третьей категории.
Процентная ставка:
В зависимости от направления финансирования:
- Общее экспортное финансирование — 4% годовых.
- Текстильная промышленность, производство трикотажа и готовой одежды — 6% годовых.
- Предприятия кожевенно-обувной и меховой промышленности — 4% годовых.
- Производители кондитерских изделий — 4% годовых.
- Экспортёры продовольственных товаров — 4% годовых.
- Производители металлического крепежа — 4% годовых.
- Предприятия промышленности и торговли — 6% годовых.
- Сельскохозяйственные предприятия при финансировании оборотных средств — 14% годовых.
Применяются условия соответствующих нормативно-правовых актов и соглашений.
Льготный период:
До 3 месяцев при сроке кредита до 12 месяцев включительно.
До 6 месяцев при сроке кредита свыше 12 месяцев до 36 месяцев включительно.
Сумма кредита:
От 600 млн сумов в эквиваленте до 10 млн долларов США в эквиваленте.
Индивидуальный лимит определяется с учётом направления финансирования, объёма экспортной выручки или выручки от реализации за последние 12 месяцев, а также условий соответствующей программы.
Обеспечение кредита:
Не менее 125% от суммы кредита.
Для связанных с банком лиц — не менее 130% от суммы кредита.
Доля имущественного обеспечения — не менее 70% от суммы кредита, за исключением случаев, предусмотренных паспортом продукта.
Тип обеспечения:
- Недвижимое имущество, соответствующее требованиям банка.
- Автотранспортные средства возрастом не более 3 лет.
- Специальная техника возрастом не более 2 лет.
- Денежные средства и депозиты.
- Гарантии юридических лиц.
- Гарантии местных фондов и агентств.
- Страховой полис, покрывающий риск невозврата кредита на весь срок кредитования.
1. Заявление на получение кредита.
2. Бухгалтерский баланс (форма № 1), отчет о финансовых результатах (форма № 2) за последний отчетный период и квартальная финансовая отчетность за последний отчетный период. Документы могут не предоставляться, если банк получает их в электронном виде из налоговой базы.
3. Согласие учредителей заемщика на получение кредита.
4. Информация об оборотах по счетам заемщика в других банках и задолженности по картотеке-2. Срок действия информации — 30 рабочих дней.
5. Договоры на приобретение товаров или оказание услуг у местных и иностранных поставщиков. При импортных операциях договор должен содержать полную классификацию товаров, их количество и стоимость. Сумма договора должна соответствовать требованиям паспорта продукта.
6. Документы на помещения и объекты недвижимости, используемые в деятельности заемщика: кадастровые документы, договор аренды, документы электронного аукциона, решение хокима и другие применимые документы, если их предоставление требуется.
7. Отчет независимой оценочной организации по предмету залога. Срок с даты оценки — не более 6 месяцев.
8. Кадастровые выписки и паспорта объектов недвижимости, а также документы на право аренды земельного участка, если применимо.
9. Свидетельство о регистрации транспортного средства — при предоставлении автотранспортного средства в залог.
10. Документы о регистрации специальной техники — при предоставлении специальной техники в залог.
11. Согласие учредителей заемщика или третьего лица — залогодателя на передачу имущества в залог и внесудебное обращение взыскания на него.
12. Учредительные документы третьего лица — залогодателя, если его обслуживает другой банк.
13. Копии паспортов третьего лица — физического лица, предоставляющего залог, либо директора и главного бухгалтера юридического лица — залогодателя, если оно обслуживается другим банком.
14. Договор экспорта на сумму не менее суммы кредита, зарегистрированный в ТСОЯЭАТ.
15. Реестр акционеров — для акционерных обществ.
16. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности заемщика.
17. Документы Центра государственных услуг о регистрации и перерегистрации, подтверждающие изменения в составе учредителей за последние 6 месяцев, если такие изменения имели место.
18. При наличии в цепочке поставок контрагентов, зарегистрированных в Российской Федерации, Беларуси или Иране, — положительное заключение по санкционным рискам от международной юридической компании уровня Tier 1 по рейтингам Chambers & Partners, Legal 500 или IFLR 1000.
19. Иные документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки в соответствии с требованиями банка и спецификой проекта.
При предоставлении гарантии юридического лица дополнительно представляются:
20. Согласие учредителей гаранта на предоставление гарантии.
21. Бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах и квартальная финансовая отчетность гаранта — в соответствии с требованиями банка.
22. Учредительные документы гаранта.
23. Копии паспортов директора и главного бухгалтера гаранта, если гарант обслуживается другим банком.
24. Информация об оборотах по счетам гаранта в других банках и сведения о задолженности по картотеке-2.
25. Иные документы, необходимые для рассмотрения гарантии в соответствии с требованиями банка.
- Заёмщик должен быть юридическим лицом, относящимся к сегменту среднего бизнеса.
- Срок государственной регистрации предприятия — не менее 12 месяцев.
- Кредитная нагрузка заёмщика не должна превышать 100%.
- Соотношение долга к EBITDA (Debt/EBITDA) — не более 4, за исключением случаев, предусмотренных кредитной политикой банка.
- На дату принятия решения и выдачи кредита не должно быть просроченной задолженности по действующим кредитам в других банках.
- У заёмщика и связанных с ним компаний не должно быть кредитов с неудовлетворительной, сомнительной или безнадёжной классификацией в SQB согласно данным КАТМ.
- Не должно быть остатка задолженности по картотеке-2.
- У заёмщика должен быть положительный собственный оборотный капитал.
- Не допускается наличие убытков за последний год или во всех отчётных кварталах в соответствии с требованиями паспорта продукта.
- Кредитная история заёмщика должна соответствовать установленным паспортом ограничениям по просроченной задолженности.
- Не допускается нецелевое использование ранее выданных кредитных средств SQB.
- У учредителей и руководителя не должно быть просроченной задолженности по личным обязательствам перед SQB, за исключением предусмотренных паспортом случаев.
- Состав учредителей должен быть стабильным в течение последних 6 месяцев, за исключением случаев, предусмотренных паспортом продукта.
- Не должно быть невыполненных условий решений кредитных комитетов банка.
- Не допускается наличие задолженности по реструктурированным или продлённым кредитам в случаях, предусмотренных паспортом продукта.
- Не должно быть задолженности по исполнительным производствам МИБ у соответствующих лиц, за исключением предусмотренных паспортом случаев.
- Не должно быть текущих судебных разбирательств по кредитным требованиям банка в отношении заёмщика.
- Скоринговый балл КАТМ должен составлять не менее 200 баллов либо соответствовать эквивалентному уровню.
- Должен быть подтверждён непрерывный оборот по счетам за последние 6 месяцев.
- При наличии внутреннего или внешнего рейтинга его значение не должно быть ниже B-.
- Поставщики и соответствующие договоры подлежат проверке в соответствии с требованиями банка.
- Не допускается наличие просроченной дебиторской задолженности в ТСОЯЭАТ.
- У связанных компаний не должно быть просроченной задолженности в случаях, предусмотренных паспортом продукта.
- Уставный капитал должен быть сформирован в установленном порядке.
- При осуществлении деятельности, требующей лицензии или разрешения, соответствующие документы должны быть действующими.
- Количество ранее нарушенных условий по реструктурированным кредитам не должно превышать установленные паспортом ограничения.
