Кредит «ВЫКУП КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ»

для выкупа основной кредитной задолженности в SQB на новых условиях

О продукте

До 28 млрд сумов в эквиваленте

Сумма кредита

До 60 месяцев

Срок кредитования

Не предусмотрен

Льготный период

UZS / иностранная валюта

Валюта кредита

Микро- и малому бизнесу

Кому подходит

От 24% в сумах

Процентная ставка

Получить кредит просто!

Получите консультацию в ближайшем офисе банка

Представьте документы и дождитесь положительного решения о выдаче кредита

Подпишите кредитное соглашение с банком и получите деньги на расчетный счет

Полезно знать

Условия
Требования к получателю кредита
Необходимые документы

Основная информация

Цель кредита:

Выкуп новым заёмщиком основной кредитной задолженности первоначального заёмщика в системе SQB на новых условиях.

Выкупу подлежит срочная и просроченная задолженность по основному долгу.

Для кого:

Юридические лица — субъекты микро- и малого бизнеса.

Валюта:

национальная валюта — сум;
иностранная валюта — доллары США, евро и другие валюты.

Для получения кредита в иностранной валюте требуется действующий экспортный контракт.

Сумма кредита:

До 28 млрд сумов в эквиваленте, но не более суммы выкупаемой кредитной задолженности.

Срок кредита:

при выкупе кредита, предоставленного на пополнение оборотных средств, — до 18 месяцев;
в остальных случаях — до 60 месяцев.

Срок первоначально предоставленного кредита при определении нового срока не учитывается.

Льготный период:

Не предусмотрен.

Процентная ставка:

в национальной валюте — от 24% годовых;
в иностранной валюте — от 12% годовых;
за счёт привлечённых средств — согласно условиям источника финансирования.

Процентная ставка устанавливается не ниже минимальной ставки, действующей в Банке на момент рассмотрения заявки.

Порядок предоставления кредита:

Кредит предоставляется единовременно. Средства перечисляются непосредственно на соответствующие кредитные счета первоначального заёмщика в SQB для погашения выкупаемой задолженности.

Порядок погашения:

основной долг погашается ежемесячно аннуитетными или дифференцированными платежами;
проценты начисляются ежедневно по фиксированной ставке и уплачиваются ежемесячно;
по привлечённым средствам — согласно условиям источника финансирования.

Обеспечение кредита:

имущественное обеспечение — не менее 125% суммы кредита;
для связанных с Банком лиц — не менее 130% суммы кредита.

В качестве залога принимаются:

недвижимое имущество;
Не принимаются торговые объекты лёгкой конструкции на территории рынков, птицеводческие и тепличные комплексы, а также остановочные комплексы.
автотранспортные средства, с года выпуска которых прошло не более 3 лет;
денежные средства;
основные средства, приобретённые первоначальным заёмщиком за счёт кредита, если они входят в обеспечение первоначального кредита.

Дополнительное обеспечение:

В дополнение к основному обеспечению предоставляется поручительство учредителя или нескольких учредителей, совокупная доля которых составляет не менее 50%, в размере 125% суммы кредита.

Требование не применяется, если учредителем является иностранный гражданин, иностранная компания, а также при кредитовании акционерных обществ.

Важные условия:

между новым и первоначальным заёмщиками не должно быть взаимосвязанности;
активы, формирующие денежный поток для погашения кредита, передаются новому заёмщику на основании акта приёма-передачи;
имущество, ранее предоставленное в залог, может быть принято в обеспечение нового кредита после повторной оценки;
если действующего обеспечения недостаточно или оно не соответствует требованиям продукта, новый заёмщик предоставляет дополнительное имущественное обеспечение;
после выкупа задолженности сроки промежуточных и окончательного платежей пересмотру не подлежат.

Файлы

Договор

Скачать

Требования к новому заёмщику:

Рейтинг заёмщика по данным КАТМ — не менее 250 баллов.
Уставный фонд должен быть полностью сформирован.
Кредитная нагрузка — не более 50%.
Срок деятельности с момента государственной регистрации — не менее 12 месяцев.
За последние 6 месяцев на расчётном счёте должны быть поступления от основной деятельности минимум в течение 4 месяцев.
Отчёт о финансовых результатах по форме №2 должен иметь положительный итог.
Показатель собственных оборотных средств должен быть положительным.
Не должно быть просроченной задолженности по действующим кредитам и приравненным к ним операциям.
У связанных с заёмщиком предприятий не должно быть просроченной кредитной задолженности в системе SQB.
Не должно быть задолженности по картотеке №2.
Справка из другого банка действует в течение 30 дней со дня выдачи.
У заёмщика не должно быть действующих кредитов, классифицированных как «неудовлетворительные», «сомнительные» или «безнадёжные».
По данным КАТМ:
- за последние 6 месяцев не должно быть задолженности с просрочкой от 61 до 90 дней;
- за последние 12 месяцев не должно быть задолженности с просрочкой более 90 дней.
Не должно быть случаев нецелевого использования действующих кредитов, полученных в SQB.
Не должно быть случаев невыполнения условий, установленных коллегиальным органом Банка.
Случаи исполнения обязательств с опозданием рассматриваются отдельно.
Состав учредителей предприятия не должен изменяться в течение последних 6 месяцев, за исключением:
- включения новых учредителей без выхода прежних учредителей;
- изменений между близкими родственниками: родителями, детьми, супругами, братьями и сёстрами.
Не должно быть задолженности по исполнительным производствам МИБ:
- у нового заёмщика;
- у учредителей и руководителя нового заёмщика;
- у предприятий, в которых учредители или руководитель нового заёмщика являются учредителями либо руководителями.
У учредителей и руководителя предприятия не должно быть просроченной кредитной задолженности как у физических лиц.
За последние 3 года не должно быть удовлетворённых полностью или частично исков экономического суда по кредитным обязательствам, включая обязательства по поручительству.
Исключение — случаи предоставления имущественного залога за ответчика.
По действующим кредитам в SQB не должно быть случаев продления промежуточных или окончательного сроков погашения основного долга либо процентов.
Не должно быть задолженности по ранее пересмотренным или продлённым кредитным обязательствам.

Требования к первоначальному заёмщику:

Первоначальный и новый заёмщики не должны быть взаимосвязанными лицами.
Первоначальный заёмщик должен предоставить решение общего собрания учредителей и письменное согласие на передачу новому заёмщику основных средств, приобретённых за счёт первоначального кредита.
По выкупаемому кредиту не должно быть установленных случаев нецелевого использования кредитных средств.
Активы, формирующие денежный поток для погашения кредита, включая основные средства, приобретённые за счёт первоначального кредита, должны быть переданы новому заёмщику по акту приёма-передачи.

Дополнительные требования:

Для получения кредита в иностранной валюте необходимо наличие действующего экспортного контракта.
После выкупа задолженности сроки промежуточных и окончательного платежей по кредиту пересмотру не подлежат.
Кредит не предоставляется клиентам, находящимся в состоянии дефолта или имеющим ограничения на заключение кредитных сделок согласно кредитной политике Банка.

Основные документы:

Заявление на получение кредита.
Согласие учредителей нового заёмщика на получение кредита, оформленное в соответствии с требованиями законодательства.
Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний отчётный период.
Документы не требуются, если формы №1 и №2 получены Банком в электронном виде из базы данных налоговых органов.
Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний квартал.
Справка об отсутствии задолженности по картотеке №2, если основной расчётный счёт открыт в другом банке.

Документы для выкупа кредитной задолженности:

Решение общего собрания учредителей первоначального заёмщика и письменное согласие на передачу новому заёмщику основных средств, приобретённых за счёт первоначального кредита.
Акт сверки взаимных расчётов между первоначальным и новым заёмщиками.
Акт приёма-передачи активов, формирующих денежный поток для погашения кредита, включая основные средства, приобретённые за счёт первоначального кредита.
Действующий экспортный контракт — при оформлении кредита в иностранной валюте.

Если кредит обеспечивается залогом имущества:

Отчёт независимой оценочной организации об оценке залогового имущества.
Согласие учредителей заёмщика или третьего лица, передающего имущество в залог:
- на предоставление имущества в качестве обеспечения кредита;
- на обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Для недвижимого имущества — кадастровая выписка и кадастровый паспорт.
Если право на земельный участок оформлено на основании аренды — договор аренды земельного участка.
Для автотранспортного средства — свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.
Учредительные документы третьего юридического лица, предоставляющего имущество в залог, если оно обслуживается в другом банке.
Копия паспорта или ID-карты третьего физического лица, предоставляющего имущество в залог.
Копии паспортов или ID-карт директора и главного бухгалтера третьего юридического лица, предоставляющего залог, если оно обслуживается в другом банке.

В зависимости от особенностей сделки Банк может запросить дополнительные документы.