Kafolat Plus

Банковская гарантия для исполнения договорных, платёжных, тендерных, авансовых, налоговых и таможенных обязательств.

О продукте

До до 20 млн долларов США в эквиваленте

Сумма кредита

До 36 месяцев

Срок кредитования

Национальная и иностранная валюта

Валюта кредита

Юридические лица среднего бизнеса

Кому подходит

По тарифам банка

Комиссия за предоставление гарантии

Покрытая и непокрытая

Вид банковской гарантии

Получить кредит просто!

Получите консультацию в ближайшем офисе банка

Представьте документы и дождитесь положительного решения о выдаче кредита

Подпишите кредитное соглашение с банком и получите деньги на расчетный счет

Полезно знать

Условия
Требования к получателю кредита
Необходимые документы

Основная информация

Назначение банковской гарантии:

обеспечение исполнения обязательств по договору;
обеспечение платёжных обязательств;
участие в тендере или конкурсе;
обеспечение возврата авансового платежа;
обеспечение налоговых и таможенных платежей.

Сумма банковской гарантии:

От 600 000 000 сумов до эквивалента 20 000 000 долларов США.

Валюта:

национальная валюта;
иностранная валюта.

Виды банковской гарантии:

покрытая — обеспеченная залогом денежных средств;
непокрытая — обеспеченная другими видами обеспечения.

Срок банковской гарантии:

В соответствии со сроками, предусмотренными договором, соглашением, тендерной документацией или другими соответствующими документами, но не более 36 месяцев.

Если срок гарантии в документах не указан:

для обеспечения исполнения обязательств по договору — до 12 месяцев, только через основной расчётный счёт;
для обеспечения платёжных обязательств — до 12 месяцев;
для участия в тендере или конкурсе — до 6 месяцев;
для обеспечения возврата авансового платежа — до 18 месяцев, только через основной расчётный счёт;
для таможенных платежей — до 4 месяцев;
для налоговых платежей — до 12 месяцев.

Комиссия:

форма оплаты — ежегодная или единовременная;
размер комиссии — согласно действующим тарифам АКБ «Узпромстройбанк».

Если банк осуществит выплату по требованию бенефициара, на выплаченную сумму начисляются проценты в размере, установленном порядком предоставления банковских гарантий и действующими тарифами банка.

Размер обеспечения:

При обеспечении денежными средствами или депозитом:

в национальной валюте — не менее 100% от суммы сделки;
в иностранной валюте — не менее 110% от суммы сделки;
для связанных лиц — не менее 105% и 115% соответственно.

При использовании других видов обеспечения:

не менее 125% от суммы сделки;
для связанных лиц — не менее 130%;
доля имущественного залога в составе обеспечения — не менее 70%.

Принимаемые виды имущественного залога:

недвижимое имущество, соответствующее требованиям банка;
автотранспортные средства, с года выпуска которых прошло не более 3 лет;
специальная техника, с года выпуска которой прошло не более 2 лет;
денежные средства или депозит.

В качестве залога не принимаются расположенные на территории рынков торговые объекты из лёгких конструкций, птицеводческие, тепличные и животноводческие комплексы, а также остановочные комплексы.

Виды неимущественного обеспечения:

поручительство юридического лица;
гарантия местных фондов и агентств;
страховой полис, покрывающий риск невозврата кредита, оформленный на весь срок банковской гарантии.

Форма предоставления банковской гарантии:

В виде документа и/или через международную межбанковскую систему.

Файлы

Договор

Скачать

Основные требования к клиенту:

Клиент должен относиться к сегменту среднего бизнеса и иметь статус юридического лица.
Срок деятельности с момента государственной регистрации — не менее 12 месяцев.
Коэффициент Debt/EBITDA — не более 4, за исключением случаев, предусмотренных Кредитной политикой банка.
Кредитная нагрузка — не более 150%.
На момент принятия решения и предоставления банковской гарантии не должно быть просроченной задолженности по действующим кредитным договорам во всех банках и кредитных организациях.
У взаимосвязанных предприятий не должно быть просроченной задолженности по действующим кредитам в системе АКБ «Узпромстройбанк».
Согласно сведениям КАТМ, у клиента во всех коммерческих банках, а также у взаимосвязанных предприятий в системе АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть действующих кредитов, классифицированных как «неудовлетворительные», «сомнительные» или «безнадёжные».
На счёте Картотеки № 2 не должно быть задолженности. Справка об отсутствии задолженности, выданная другим банком, действительна в течение 30 дней со дня её предоставления.
Показатель собственных оборотных средств должен быть положительным, за исключением случаев, предусмотренных Кредитной политикой банка.
По итогам последнего года или всех отчётных кварталов текущего года деятельность клиента должна соответствовать следующим требованиям:
- деятельность не должна быть убыточной;
- рост операционных расходов, несоразмерный росту доходов, не должен превышать 50%;
- снижение коэффициента рентабельности активов ROA не должно превышать 50%;
- снижение коэффициента рентабельности капитала ROE не должно превышать 50%.
Согласно сведениям КАТМ, за последние 5 лет:
- количество случаев просроченной задолженности свыше 30 дней — не более 5;
- количество случаев просроченной задолженности свыше 60 дней — не более 3;
- количество случаев просроченной задолженности свыше 90 дней — не более 1;
- задолженность по кредитам, находящимся на судебном рассмотрении, должна отсутствовать;
- задолженность по кредитам, вынесенная на внебалансовые счета, должна отсутствовать.
По действующим кредитам клиента в системе АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть случаев нецелевого использования кредитных средств.
По действующим кредитам клиента не должно быть случаев неисполнения условий, установленных решениями коллегиальных органов банка. Исключение составляют случаи, по которым Центром среднего бизнеса предоставлено обоснование несвоевременного исполнения.
По действующим кредитам клиента в системе АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть остатка задолженности на счетах, условия погашения основного долга и процентов по которым были пересмотрены или продлены.
Не должно быть задолженности по исполнительным производствам, возбуждённым Бюро принудительного исполнения, у следующих лиц:
- принципала;
- предприятий, руководителем или учредителем которых выступают учредители принципала;
- предприятий, учредителем или руководителем которых выступает руководитель принципала;
- учредителей и руководителей принципала.
Требование не распространяется на акционерные общества и предприятия с государственной долей.
У учредителей и/или директора предприятия не должно быть просроченной задолженности по кредитам, полученным ими как физическими лицами в АКБ «Узпромстройбанк». Требование не распространяется на акционерные общества и предприятия с государственной долей.
За последние 3 года не должно быть удовлетворённых полностью или частично исков в экономических судах, связанных с кредитными услугами, включая случаи предоставления поручительства за ответчика. Исключение составляют случаи, когда за ответчика предоставлен соответствующий имущественный залог.
На момент принятия решения и предоставления банковской гарантии показатель кредитной истории по сведениям КАТМ должен составлять не менее 200 баллов либо соответствовать средней оценке другого кредитного бюро.
За последние 6 месяцев клиент должен иметь непрерывные обороты по расчётному счёту, связанные с его основной деятельностью.
Внутренний кредитный рейтинг клиента должен быть не ниже «B-», за исключением случаев, предусмотренных Кредитной политикой банка.
При наличии внешнего или международного рейтинга его значение должно быть не ниже «B-», за исключением случаев, предусмотренных Кредитной политикой банка.
Уставный фонд предприятия должен быть сформирован.
По действующим кредитам клиента в системе АКБ «Узпромстройбанк» количество случаев пересмотра условий погашения основного долга и процентов на основании решений уполномоченных органов не должно превышать двух.
Лицензия или другой документ, предоставляющий право осуществлять соответствующую деятельность, не должны быть отозваны.
По инвестиционным проектам среднегодовое выполнение показателей бизнес-плана или технико-экономического обоснования с момента запуска проекта должно составлять не менее 40%.
Состав учредителей предприятия не должен изменяться в течение последних 6 месяцев, за исключением:
- включения новых учредителей без выбытия прежних учредителей;
- изменений между близкими родственниками: родителями, братьями, сёстрами, супругами и детьми.
Общая задолженность клиента во всех банках с учётом предоставляемой банковской гарантии не должна превышать эквивалент 20 000 000 долларов США.

Документы для получения банковской гарантии:

Заявление.
Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах предприятия за последний отчётный период, представленные в соответствующий налоговый орган в электронной форме.
Документы не требуются, если формы № 1 и № 2 получены банком в электронной форме из базы данных налоговых органов.
Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за все отчётные кварталы последнего периода.
Согласие учредителей предприятия на получение банковской гарантии, оформленное в установленном законодательством порядке.
Информация об оборотах по счетам в других банках.
Если основной расчётный счёт открыт в другом банке, также предоставляется справка о задолженности по Картотеке № 2. Срок действия справки — 30 рабочих дней.
Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности предприятия с обязательным указанием сроков её возникновения.
Договоры купли-продажи и/или импортные контракты.
В договоре или спецификации должны быть указаны мощность, модель, количество, год выпуска и характеристики основных средств. При приобретении крупного рогатого скота указываются порода, пол и вес, а при приобретении специальной техники — её технические характеристики.
Требование не применяется в случаях, когда договор купли-продажи не требуется.
Документы, подтверждающие право пользования местом осуществления деятельности: кадастровые документы, договор аренды, протокол электронного аукциона, решение хокима или другие документы, не запрещённые законодательством.
Требование не применяется, если для соответствующей деятельности наличие отдельного места не требуется.
Документы, являющиеся основанием для получения банковской гарантии, в том числе:
- выписка с электронной площадки тендерных торгов;
- договор, зарегистрированный в Единой электронной информационной системе внешнеторговых операций;
- расчёт платежей за таможенный склад, представленный в соответствии с постановлением Кабинета Министров № 210;
- другие соответствующие документы.
Положительное заключение уполномоченного государственного органа в сфере экологии и охраны окружающей среды либо его территориального подразделения о воздействии планируемого проекта на окружающую среду.
Отчёт независимой оценочной организации по объекту залога. Срок действия отчёта — не более 6 месяцев.
Если объектом залога является недвижимость — кадастровая выписка и кадастровый паспорт. Если право на земельный участок основано на аренде, также предоставляется договор аренды.
Если объектом залога является автотранспортное средство — свидетельство о государственной регистрации транспортного средства или технический паспорт.
Если объектом залога является специальная техника — свидетельство о государственной регистрации специальной техники.
Согласие учредителей заёмщика или третьего юридического лица, предоставляющего имущество в залог:
- на передачу имущества в качестве обеспечения;
- на обращение взыскания на предмет залога во внесудебном порядке при возникновении предусмотренных договором оснований.
Учредительные документы третьего юридического лица, предоставляющего имущество в залог, если оно обслуживается в другом банке.
Копия паспорта третьего физического лица, предоставляющего имущество в залог.
Для третьего юридического лица — копии паспортов директора и главного бухгалтера при его наличии, если предприятие обслуживается в другом банке.
В зависимости от особенностей проекта банк может запросить дополнительные документы.

Если в качестве обеспечения предоставляется поручительство юридического лица:

Согласие учредителей предприятия-поручителя на предоставление поручительства.
Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах предприятия-поручителя за последний отчётный период, представленные в соответствующий налоговый орган в электронной форме.
Документы не требуются, если формы № 1 и № 2 получены банком в электронной форме из базы данных налоговых органов.
Квартальный бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах предприятия-поручителя, если оно зарегистрировано либо получило кредит после завершения последнего финансового года.
Учредительные документы предприятия-поручителя, если оно обслуживается в другом банке.
Копии паспортов директора и главного бухгалтера предприятия-поручителя при его наличии, если предприятие обслуживается в другом банке.
Информация об оборотах по счетам предприятия-поручителя в других банках и задолженности по Картотеке № 2.
В зависимости от особенностей проекта банк может запросить дополнительные документы.