Кредит BIZNES IMKONIYAT

для пополнения оборотных средств микро- и малого бизнеса

О продукте

До 1 000 000 USD в эквиваленте

Максимальная сумма кредита

До 18 месяцев

Сроки пользования

До 6 месяцев

Льготный период

UZS, USD, EUR и другие

Валюта кредита

От 12 %

Процентная ставка (в иностранной валюте)

Для микро- и малого бизнеса

Кому подходит

Получить кредит просто!

Получите консультацию в ближайшем офисе банка

Представьте документы и дождитесь положительного решения о выдаче кредита

Подпишите кредитное соглашение с банком и получите деньги на расчетный счет

Полезно знать

Условия
Требования к заёмщику
Необходимые документы

Основная информация

Цель кредита:

пополнение оборотных средств.

Валюта:

национальная валюта — сум;
иностранная валюта — доллары США, евро и другие валюты.

Сумма кредита:

От суммы, эквивалентной 5 тыс. долларов США, до суммы, эквивалентной 1 млн долларов США.

Срок кредитования:

До 18 месяцев.

По кредитам, предоставляемым в рамках государственных программ, срок определяется условиями соответствующей программы.

Льготный период:

за счёт собственных средств банка — до 6 месяцев;

за счёт привлечённых средств — в соответствии с условиями привлечённых средств.

Процентная ставка:

В национальной валюте:
не менее 24% годовых, но не ниже минимальной процентной ставки, установленной Банком.

В иностранной валюте:
не менее 12% годовых, но не ниже минимальной процентной ставки, установленной Банком.

По кредитам, предоставляемым за счёт целевых финансовых ресурсов, депозитов и индивидуальных кредитных линий, процентная ставка определяется в соответствии с условиями источника финансирования и внутренними требованиями Банка.

Порядок погашения:

аннуитетными или дифференцированными платежами;
основной долг — ежемесячно после завершения льготного периода;
проценты — ежемесячно.

При финансировании за счёт привлечённых средств порядок погашения определяется условиями соответствующего источника финансирования.

Форма предоставления кредита:

закрытая кредитная линия;
однократное использование кредитных средств;
безналичное перечисление средств на счёт поставщика товаров или услуг.

Обеспечение кредита:

не менее 125% от суммы кредита;
для связанных лиц — не менее 130%;
имущественное обеспечение — не менее 70% от суммы кредита.

Допустимые виды имущественного обеспечения:

недвижимое имущество в соответствии с требованиями Банка;
автотранспортные средства, с даты выпуска которых прошло не более 3 лет;
денежные средства.

Не принимаются в залог лёгкие торговые павильоны, расположенные на территории рынков, птицеводческие и тепличные комплексы, а также остановочные сооружения.

Допустимые виды неимущественного обеспечения:

поручительство третьего юридического лица;
страховой полис риска невозврата кредита;
поручительство АО «Национальная компания по гарантированию бизнеса».

Место осуществления деятельности:

Место осуществления деятельности клиента должно находиться в радиусе до 200 км от подразделения Банка, рассматривающего проект.

Важные условия:

при предоставлении кредита в иностранной валюте у клиента должен быть действующий экспортный договор;
кредит на пополнение оборотных средств не предоставляется, если инвестиционный проект, профинансированный Банком, ещё не введён в эксплуатацию либо предусмотренные проектом строительные или реконструкционные работы не завершены.

Файлы

Договор кредита

Скачать

Требования к заёмщику

1. Уставный фонд предприятия должен быть полностью сформирован, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

2. Кредитная нагрузка заёмщика не должна превышать 100%.

При предоставлении кредита под последующий залог кредитная нагрузка не должна превышать 50%. В исключительных случаях на основании положительного заключения уполномоченного подразделения Банка допускается кредитная нагрузка до 100%.

При превышении установленного уровня кредитной нагрузки в качестве дополнительного обеспечения требуется поручительство одного юридического лица. При этом предприятие-поручитель должно соответствовать следующим требованиям:

отчёт о финансовых результатах должен иметь положительный результат;
собственные оборотные средства должны иметь положительное значение;
не должно быть задолженности по картотеке № 2 и исполнительным производствам Бюро принудительного исполнения;
не должно быть просроченной кредитной задолженности во всех банках и кредитных организациях;
количество предприятий-поручителей — не более одного;
совокупная кредитная нагрузка заёмщика и поручителя не должна превышать установленный Банком уровень;
кредитная нагрузка поручителя не должна превышать установленный Банком уровень;
сумма поручительства должна составлять не менее 125% запрашиваемой суммы кредита.

3. Заёмщик должен иметь непрерывные поступления на расчётный счёт, связанные с его деятельностью, в течение последних 6 месяцев.

4. Предприятие должно осуществлять деятельность не менее 12 месяцев с даты государственной регистрации.

5. Отчёт о финансовых результатах предприятия должен иметь положительный результат.

6. Собственные оборотные средства предприятия должны иметь положительное значение.

7. У заёмщика не должно быть просроченной задолженности по действующим кредитным договорам во всех банках и кредитных организациях.

8. У взаимосвязанных с заёмщиком предприятий не должно быть просроченной кредитной задолженности в системе АКБ «Узпромстройбанк».

9. У заёмщика не должно быть задолженности по картотеке № 2. Если основной расчётный счёт открыт в другом банке, предоставляется соответствующая справка, действительная в течение 30 дней с даты её выдачи.

10. Минимальный скоринговый балл по данным KATM должен составлять не менее 200.

11. У заёмщика перед коммерческими банками, а также у взаимосвязанных предприятий в системе АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть действующих кредитов, классифицированных как «неудовлетворительные», «сомнительные» или «безнадёжные».

12. Кредитная история заёмщика за последние 60 месяцев должна соответствовать следующим требованиям:

просрочка свыше 30 дней — не более 10 случаев;
просрочка свыше 60 дней — не более 3 случаев, а при наличии положительного заключения уполномоченного подразделения Банка — не более 5 случаев;
просрочка свыше 90 дней не допускается, а при наличии положительного заключения уполномоченного подразделения Банка — не более 3 случаев;
не допускается наличие кредитной задолженности, находящейся на рассмотрении суда;
не допускается наличие кредитной задолженности, списанной с баланса.

13. По действующим кредитам в АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть установленных случаев нецелевого использования кредитных средств.

14. За последние 3 года не должно быть исков в экономическом суде по кредитным обязательствам заёмщика или предоставленному им поручительству, которые были полностью или частично удовлетворены.

15. Состав учредителей заёмщика и предприятия, предоставляющего имущество в залог, не должен изменяться в течение последних 6 месяцев, за исключением:

включения новых учредителей без выхода действующих учредителей;
изменений между близкими родственниками: родителями, детьми, братьями, сёстрами и супругами.

Если предприятие проходило перерегистрацию в течение последних 6 месяцев, необходимо представить соответствующие сведения из Центра государственных услуг.

16. Не должно быть задолженности по исполнительным производствам Бюро принудительного исполнения:

у заёмщика;
у учредителей и руководителя предприятия-заёмщика;
у предприятий, в которых учредители заёмщика являются учредителями или руководителями;
у предприятий, в которых руководитель заёмщика является учредителем или руководителем.

17. У учредителей и руководителя предприятия не должно быть просроченной кредитной задолженности как у физических лиц в системе АКБ «Узпромстройбанк». У учредителей, поручительство которых предоставляется по кредиту, не должно быть просроченной задолженности во всех банках.

18. По действующим кредитам в АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть невыполненных либо несвоевременно выполненных условий, установленных коллегиальным органом Банка.

19. По действующим кредитам в АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть остатка на счетах процентной задолженности, срок погашения которой был продлён в связи с пересмотром условий по основному долгу.

20. Количество случаев продления промежуточных или окончательных сроков погашения основного долга и начисленных процентов по действующим кредитам не должно превышать 3, за исключением случаев, одобренных уполномоченным подразделением Банка.

21. По внешнеторговым договорам, заключённым с поставщиком товаров или услуг, не должно быть просроченной дебиторской задолженности.

Необходимые документы

1. Заявление на получение кредита.

2. Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах предприятия-заёмщика за последний отчётный период, представленные в электронной форме в соответствующий налоговый орган. Документы не требуются, если Банк самостоятельно получает формы № 1 и № 2 из базы данных налоговых органов.

3. Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за все отчётные кварталы текущего года — если последний годовой отчётный период предприятия-заёмщика завершён с убытком.

4. Оформленное в установленном законодательством порядке согласие учредителей предприятия-заёмщика на получение кредита и передачу имущества в залог, если залоговое имущество принадлежит предприятию. Требование не распространяется на частные предприятия и субъектов предпринимательства, осуществляющих деятельность без образования юридического лица.

5. Информация об оборотах по счетам предприятия-заёмщика в других банках.

6. Отчёт независимой оценочной организации по объекту залога.

7. Справка о состоянии задолженности по картотеке № 2 — если основной расчётный счёт предприятия-заёмщика открыт в другом банке.

8. Если в залог передаётся недвижимое имущество — кадастровая выписка и кадастровый паспорт. Если право на земельный участок оформлено на основании аренды, дополнительно предоставляется договор аренды.

9. Если в залог передаётся автотранспортное средство — свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.

10. Согласие учредителей предприятия-заёмщика или третьего юридического лица, передающего имущество в залог, на предоставление имущества в качестве обеспечения кредита и обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

11. Учредительные документы третьего юридического лица, передающего имущество в залог, — если предприятие обслуживается в другом банке.

12. Копия паспорта или ID-карты третьего физического лица, передающего имущество в залог, либо копии паспортов или ID-карт директора и главного бухгалтера третьего юридического лица — если предприятие обслуживается в другом банке.

13. Документы, подтверждающие право пользования местом осуществления деятельности: кадастровые документы, договор аренды, акт электронного аукциона, решение хокима или другие документы, не запрещённые законодательством. Требование не применяется, если для осуществления деятельности отдельное помещение не требуется.

14. Справки из Центра государственных услуг о реестре и внесённых изменениях — если предприятие проходило перерегистрацию в течение последних 6 месяцев.

15. В зависимости от особенностей проекта могут потребоваться дополнительные документы.

При предоставлении поручительства юридического лица дополнительно необходимы:

1. Согласие учредителей предприятия-поручителя на предоставление поручительства.

2. Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах предприятия-поручителя за последний отчётный период. Документы не требуются, если Банк самостоятельно получает формы № 1 и № 2 из базы данных налоговых органов.

3. Квартальный бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах предприятия-поручителя за последний отчётный период.

4. Учредительные документы предприятия-поручителя — если оно обслуживается в другом банке.

5. Копии паспортов или ID-карт директора и главного бухгалтера предприятия-поручителя — если оно обслуживается в другом банке.

6. Информация об оборотах по счетам предприятия-поручителя в других банках и наличии задолженности по картотеке № 2.