Одна из основных статей дохода для банков - кредиты частным лицам. Поэтому сегодня кредитный рынок полон самых разных предложений и работает в жесткой конкуренции за каждого клиента. Банк не меньше вашего заинтересован в том, чтобы вы получили кредит, и выделяет средства тем, кто платежеспособен и вернет их в срок и с установленными процентами. Но отказы все-таки случаются. Почему?
1. Испорченная кредитная история.
Она беспристрастно расскажет о всех ваших займах, ссудах и некоторых других финансовых действиях. Будьте уверены, банк ее обязательно проверит. Если вы следовали условиям соглашения, своевременно погашали все задолженности и вообще были беспроблемным клиентом, вам с удовольствием выдадут новый кредит.
Сложнее будет, если у вас есть:
просрочки выплат, особенно регулярные;
непогашенные вовремя прошлые кредиты, займы или обязательства по лизингу;
недавно полученный и еще не закрытый кредит.
Решение будет приниматься после анализа всех факторов. Поэтому короткая кредитная история с нарушением имеет меньше шансов, нежели та, где нарушение компенсируется несколькими своевременно закрытыми кредитами.
Сюда же можно отнести и другие законные долговые обязательства: штрафы, судебные взыскания, налоги и сборы, алименты и другое. Если у вас есть проблемы с погашением одного из этих пунктов, для банка это весомый повод задуматься о вашей порядочности. Вполне закономерно будет считаться, что из-за таких обязательств у вас будет оставаться меньше средств.
2. Недостаточно высокая заработная плата для оплаты кредита.
В банках не работают монстры, и уж точно они не хотят вытрясти с вас все до последней купюры. Поэтому так скрупулезно собираются данные о заработной плате, составе вашей семьи, других обязательных расходах - сотрудникам необходимо знать, что доход позволяет погашать вам кредит и при этом не голодать. Если у вас большая семья, где есть иждивенцы, вы тратите много средств на образование, аренду жилья и другие расходы, но при этом у вас среднестатистическая зарплата - вам могут отказать.
3. Справка о доходах менее, чем за 12 месяцев.
Если вы недавно устроились на другую работу и еще не проработали там хотя бы год, для банка это также повод задуматься о вашей платежеспособности. Стабильность - вот один из решающих критериев для выдачи кредита. Еще более тревожным звоночком будет, если вы слишком часто меняете место работы или работаете с долгими перерывами. Возникнет вопрос: почему клиент нигде не задерживается надолго, не связано ли это с безответственностью и поверхностным отношением ко всему?
Чтобы вы всегда могли рассчитывать на получение кредита, придерживайтесь следующих пунктов:
помните, что все взаимосвязано, и пунктуально погашайте обязательства. Всегда берите справки о полном закрытии кредита;
по возможности не берите несколько кредитов одновременно или через короткие промежутки;
работайте официально. Тогда вы не только без проблем получите справку с места работы о доходах, но и позаботитесь о трудовом стаже и, при необходимости, защите своих прав со стороны государства.