До 50 % от стоимости урожая
Максимальная сумма кредита
До 12 месяцев
Срок пользования
До 10 месяцев
Льготный период
Национальная и иностранная валюта
Валюта кредита
От 12% годовых
Процентная ставка
Фермерские хозяйства и агрокластеры
Сегмент
Цель кредита:
Финансирование затрат на выращивание пшеницы для клиентов, имеющих основной расчётный счёт в АКБ «Узпромстройбанк».
Валюта:
- национальная валюта;
- иностранная валюта.
Сумма кредита:
До 50% от стоимости урожая, рассчитанной на основе минимальной цены и нормативной урожайности.
Срок кредита:
- за счёт средств Фонда — до 12 месяцев, с льготным периодом до 10 месяцев;
- за счёт собственных средств банка — до 12 месяцев.
Процентная ставка:
За счёт средств Фонда:
12% годовых, включая маржу банка в размере 2%.
За счёт собственных средств банка:
- в национальной валюте — 26% годовых, но не ниже минимальной процентной ставки, установленной банком;
- в иностранной валюте — согласно установленному в банке порядку определения минимальных процентных ставок по кредитным, факторинговым и лизинговым операциям.
За счёт привлечённых средств:
Процентная ставка определяется исходя из стоимости привлечённых средств.
Для сельскохозяйственных предприятий соответствующей категории действующая процентная ставка снижается:
- для категории «A» и выше — на 2 процентных пункта;
- для категории «V» и выше — на 1 процентный пункт.
Обеспечение кредита:
- для субъектов малого и среднего бизнеса — не менее 125% от суммы кредита;
- для остальных клиентов — не менее 50% от суммы кредита.
Виды имущественного залога и условия передачи:
Ликвидное имущество, включающее:
- движимое и недвижимое имущество;
- здания и сооружения;
- жилые помещения;
- транспортные средства;
- специальную технику.
Требования к ликвидности имущества устанавливаются Кредитной политикой банка.
Виды неимущественного обеспечения и условия предоставления:
- поручительство третьего юридического лица;
- страховой полис, покрывающий риск невозврата кредита.
Для кластеров и кооперативов, финансирующих затраты на выращивание пшеницы за счёт государственных средств:
- Заявление.
- Учредительные документы клиента и внесённые в них изменения.
-
Финансовая отчётность предприятия:
- бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний отчётный период;
- информация о дебиторской и кредиторской задолженности.
- Справка о движении и остатках средств на счетах клиента за последний год — при наличии.
- Разрешение органа управления компании на получение кредита.
- Документы, подтверждающие полномочия представителя на подписание кредитного договора: приказ, доверенность и другие документы.
- Список фермерских хозяйств, с которыми заключены фьючерсные контракты.
- Справка главы района о размещении посевов зерновых культур, заверенная электронной цифровой подписью.
- Справка о нормативной урожайности земли, подтверждённая районным отделом сельского хозяйства.
Для фермерских хозяйств, элитных семеноводческих хозяйств и кластеров, обладающих правом собственности на земельный участок:
- Заявление.
- Учредительные документы клиента и внесённые в них изменения.
-
Финансовая отчётность предприятия:
- бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний отчётный период;
- информация о дебиторской и кредиторской задолженности.
- Справка о движении и остатках средств на счетах клиента за последний год — при наличии.
- Разрешение органа управления компании на получение кредита.
- Документы, подтверждающие полномочия представителя на подписание кредитного договора: приказ, доверенность и другие документы.
- Контракт на реализацию зерна.
- Справка главы района о размещении посевов зерновых культур, заверенная электронной цифровой подписью.
- Справка о нормативной урожайности земли, подтверждённая районным отделом сельского хозяйства.
Дополнительные условия:
- Заёмщик обязан соблюдать требования законодательства Республики Узбекистан в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения, а также требования, связанные с соблюдением экономических санкций.
- Если заёмщик не предоставляет запрошенные банком документы в установленные сроки, предоставляет их не в полном объёме либо у банка возникают обоснованные сомнения в их достоверности, банк вправе отказать в выдаче кредита, приостановить операцию или в одностороннем порядке досрочно расторгнуть кредитный договор, в том числе потребовать досрочного погашения задолженности.
Примечание:
Перечень документов может изменяться в соответствии с указами Президента Республики Узбекистан, постановлениями Правительства и другими нормативно-правовыми актами. В таких случаях предоставляются документы, актуальные на момент подачи заявки.
Основной расчётный счёт:
Основной расчётный счёт клиента должен быть открыт в АКБ «Узпромстройбанк».
Фермерские хозяйства:
Юридические лица, занимающиеся выращиванием сельскохозяйственной продукции на земельных участках, принадлежащих им на праве собственности или предоставленных в долгосрочную аренду.
Семеноводческие хозяйства:
Хозяйства, занимающиеся выращиванием сортовых семян сельскохозяйственных культур.
Зерновые кластеры:
Хозяйствующие субъекты, осуществляющие деятельность по выращиванию и глубокой переработке пшеницы на выделенных или арендованных земельных участках, а также на основании фьючерсных договоров, заключённых с фермерскими хозяйствами.
Хлопково-текстильные кластеры:
Хозяйствующие субъекты, организующие выращивание хлопка-сырца одной или несколькими организациями, выращивание пшеницы на выделенных земельных участках и на договорной основе, а также её глубокую переработку самостоятельно или в сотрудничестве с другими хозяйствующими субъектами с производством продукции с высокой добавленной стоимостью.
Финансовая отчётность:
- Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний отчётный период, представленные заёмщиком в соответствующие органы в электронной форме через систему DSIGA.
- Требование не распространяется на лиц, чьи формы № 1 и № 2 получены банком в электронной форме из базы данных DSIGA.
- Если на дату обращения квартальный период финансовой деятельности клиента ещё не завершён, может быть представлена оперативно подготовленная квартальная бухгалтерская и финансовая отчётность.
- По результатам квартальной финансовой отчётности предприятие не должно иметь неликвидный баланс и осуществлять деятельность с убытками.
Кредитный рейтинг:
Кредитный рейтинг клиента по результатам скорингового анализа, проведённого в соответствии с Порядком управления рисками в системе АКБ «Узпромстройбанк», должен быть не ниже категории «B».
Дополнительные требования:
- Отсутствие отрицательного показателя чистого оборотного капитала.
- Кредитная нагрузка заёмщика не должна превышать 150%. Данное требование не применяется к субъектам малого и среднего бизнеса.
- Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и приравненным к ним операциям.
- Отсутствие просроченной кредитной задолженности в системе АКБ «Узпромстройбанк» у взаимосвязанных предприятий.
- Отсутствие задолженности по картотеке № 2.
- Согласно сведениям КАТМ, заёмщик и все связанные с ним коммерческие банки не должны иметь в системе АКБ «Узпромстройбанк» кредитов, классифицированных как «неудовлетворительные», «сомнительные» или «безнадёжные».
-
За последние 60 месяцев:
- количество случаев просроченной задолженности свыше 30 дней — не более 10;
- количество случаев просроченной задолженности свыше 60 дней — не более 5;
- просроченная задолженность свыше 90 дней должна отсутствовать;
- задолженность по кредитам, вынесенная на внебалансовые счета, должна отсутствовать.
- За последние 12 месяцев количество случаев просрочки основного долга и/или начисленных процентов в системе АКБ «Узпромстройбанк» не должно превышать четырёх.
- По действующим кредитам заёмщика в системе АКБ «Узпромстройбанк» количество случаев продления или изменения сроков погашения основного долга и начисленных процентов не должно превышать трёх. Требование не распространяется на кредиты, сроки которых продлены на основании указов и постановлений Президента, а также решений Правительства.
- По действующим кредитам заёмщика в системе АКБ «Узпромстройбанк» не должно быть классифицированной задолженности, по которой пересматривались условия взыскания основного долга и просроченные процентные платежи были капитализированы.
- Заёмщик не должен иметь случаев неисполнения условий, установленных решением уполномоченного коллегиального органа банка по действующим кредитам.
- По действующим кредитам заёмщика не должно быть случаев нецелевого использования кредитных средств.
- У заёмщика не должно быть неисполненных обязательств по исполнительным производствам, возбуждённым Бюро принудительного исполнения. При этом не учитываются судебные иски за последние три года, по которым заёмщик выступает истцом, а также случаи предоставления соответствующего имущества в залог юридическими лицами, выступающими поручителями.
