REFINANS krediti

1. KATM ma’lumotlariga köra kredit reytingi kamida 250 ball bölişi lozim. Mikro va kiçik biznes departamenti mas’ul xodimining ijobiy xulosasi mavjud bölganda, KATM reytingi 200 balldan 250 ballgaça bölgan mijozlarning loyihalari ham körib çiqilişi mumkin.

2. Ustav fondi töliq şakllantirilgan bölişi lozim.

Mazkur talab quyidagi hollarda tatbiq etilmaydi:

• buxgalteriya balansiga köra ustav fondi töliq şakllantirilmagan, biroq kredit oliş uçun murojaat qilingan vaqtda ustav fondini töldiriş uçun tegişli pul mablağlari hisobvaraqqa kiritilgan bölsa;
• qarz oluvçi yuridik şaxs taşkil etmagan holda tadbirkorlik faoliyatini amalga oşirsa;
• qonunçilikda nazarda tutilgan boşqa hollarda.

3. Qarz oluvçining kredit yuklamasi 100 foizdan oşmasligi lozim. KATM ma’lumotlariga köra reyting natijasi 300 ball va undan yuqori bölganda kredit yuklamasi 150 foizdan oşmasligi lozim.

Mikro va kiçik biznes departamenti mas’ul xodimining ijobiy xulosasi taqdim etilganda hamda uşbu xulosa departament direktori va/yoki departament direktori vazifasini bajaruvçi tomonidan tasdiqlanganda, kredit yuklamasi 2500 foizdan oşmasligi lozim.

Qarz oluvçining kredit yuklamasi 2500 foizdan yuqori bölsa, qöşimça kredit ta’minoti sifatida yuridik şaxs kafilligi taqdim etilişi mumkin. Bunda kafil korxona quyidagi talablarga javob berişi lozim:

• 2-sonli kartoteka hisobvarağida qarzdorligi hamda Majburiy ijro byurosi böyiça qarzdorligi mavjud bölmasligi;
• amaldagi kredit bitimlari böyiça barça banklar va kredit taşkilotlarida muddati ötgan kredit qarzdorligi mavjud bölmasligi;
• kafil korxonalar soni bittadan köp bölmasligi;
• qarz oluvçi va kafil korxonaning birgalikdagi kredit yuklamasi 2500 foizdan oşmasligi;
• kafil korxonaning kredit yuklamasi 2500 foizdan oşmasligi;
• kafillik summasi söralayotgan kredit summasining kamida 125 foizini taşkil etişi;
• qarz oluvçi bilan bir xil yönalişda faoliyat yuritişi — faoliyat yönalişi IFUD kodi orqali aniqlanadi;
• davlat röyxatidan ötgan kundan boşlab kamida 12 oy faoliyat yuritgan bölişi;
• sönggi 12 oy davomida faoliyati bilan boğliq hisobvarağida har oy uzluksiz tuşumlar mavjud bölişi;
• amaldagi kreditlari böyiça restrukturizatsiya mavjud bölmasligi, Özbekiston Respublikasi Prezidentining qarori asosida restrukturizatsiya qilingan holatlar bundan mustasno;
• KATM ma’lumotlariga köra sönggi 12 oy davomida 30 kundan ortiq muddati ötgan kredit qarzdorligi mavjud bölmasligi;
• “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimida hisobvaraği mavjud bölişi;
• barça tijorat banklarida “qoniqarsiz”, “şubhali” yoki “umidsiz” toifalarda tasniflangan amaldagi kreditlari mavjud bölmasligi;
• kafil korxonaning 50 foiz va undan ortiq uluşiga ega ta’sisçisi yoki umumiy uluşi 50 foiz va undan ortiqni taşkil etuvçi bir neçta ta’sisçisi jismoniy şaxs sifatida kredit summasining 125 foizi miqdorida kafillik taqdim etişi. Bunda kafillarning moliyaviy holatini örganiş talab etilmaydi;
• sönggi 6 oy davomida kafil korxona ta’sisçilarining tarkibi özgarmagan bölişi.

Kafil korxona ta’sisçilarining tarkibi özgarmagan bölişi talabidan quyidagi holatlarda istisno qilinadi:

• Mikro va kiçik biznes departamenti mas’ul xodimining ijobiy xulosasi taqdim etilganda;
• eski ta’sisçilar tarkibi özgarmagan holda yangi ta’sisçilar qöşilganda;
• özgarişlar yaqin qarindoşlar — ota-ona, aka-uka, opa-singil, er-xotin yoki farzandlar örtasida amalga oşirilganda.

Korxonaning amaldagi ta’sisçilari töğrisidagi ma’lumotlar biznes-menejer tomonidan my.gov.uz saytidagi oila tarkibi töğrisidagi ma’lumotlar orqali tekşiriladi. Ma’lumotlarning nusxasi — skrinşot CRM tizimiga biriktirilişi lozim.

Mazkur talablarning bajarilişi BXM/BXO biznes-menejerlari tomonidan “ihamkor.uz” sayti orqali tekşiriladi. Agar tekşiruv natijasida mijoz sönggi 6 oy davomida qayta röyxatdan ötganligi aniqlansa, Davlat xizmatlari markazidan yuborilgan arizalar töğrisidagi reyestr ma’lumotnomasi taqdim etilişi lozim. Reyestr asosida har bir özgariş böyiça alohida ma’lumotnoma olinadi hamda ta’sisçilar tarkibi özgargan yoki özgarmaganligi yuzasidan xulosa qilinadi.

4. Qarz oluvçi davlat röyxatidan ötgan kundan boşlab kamida 12 oy faoliyat yuritgan bölişi lozim.

Mikro va kiçik biznes departamenti mas’ul xodimining ijobiy xulosasi taqdim etilganda hamda uşbu xulosa departament direktori va/yoki departament direktori vazifasini bajaruvçi tomonidan tasdiqlanganda, qarz oluvçi yuridik şaxsning 50 foiz va undan ortiq uluşga ega ta’sisçisi va/yoki uşbu ta’sisçining yaqin qarindoşlari ta’sisçiligida 50 foiz va undan ortiq uluşga ega korxona mavjud bölsa, mazkur korxona quyidagi talablarni bir vaqtda bajargan hollarda istisno tariqasida körib çiqilişi mumkin:

• qarz oluvçi bilan bir xil yönalişda faoliyat yuritişi — faoliyat yönalişi IFUD kodi orqali aniqlanadi;
• davlat röyxatidan ötgan kundan boşlab kamida 12 oy faoliyat yuritgan bölişi;
• sönggi 12 oy davomida faoliyati bilan boğliq hisobvarağida har oy uzluksiz tuşumlar mavjud bölişi;
• amaldagi kreditlari böyiça restrukturizatsiya mavjud bölmasligi, Özbekiston Respublikasi Prezidentining qarori asosida restrukturizatsiya qilingan holatlar bundan mustasno;
• KATM ma’lumotlariga köra sönggi 12 oy davomida 30 kundan ortiq muddati ötgan kredit qarzdorligi mavjud bölmasligi;
• “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimida hisobvaraği mavjud bölişi;
• qarz oluvçi tomonidan olinayotgan kredit uçun qöşimça kafillik taqdim etişi;
• barça tijorat banklarida “qoniqarsiz”, “şubhali” yoki “umidsiz” toifalarda tasniflangan amaldagi kreditlari mavjud bölmasligi;
• sönggi 6 oy davomida korxona ta’sisçilarining tarkibi özgarmagan bölişi, mahsulot şartlarida nazarda tutilgan istisnolar bundan mustasno.

5. Qarz oluvçining faoliyati bilan boğliq hisobvarağida sönggi 3 oy davomida uzluksiz pul tuşumlari mavjud bölişi lozim.

Mikro va kiçik biznes departamenti mas’ul xodimining ijobiy xulosasi taqdim etilganda hamda uşbu xulosa departament direktori va/yoki departament direktori vazifasini bajaruvçi tomonidan tasdiqlanganda, qarz oluvçi yuridik şaxsning 50 foiz va undan ortiq uluşga ega ta’sisçisi va/yoki uşbu ta’sisçining yaqin qarindoşlari ta’sisçiligida 50 foiz va undan ortiq uluşga ega korxona mavjud bölsa, mazkur korxona quyidagi talablarni bir vaqtda bajargan hollarda istisno tariqasida körib çiqilişi mumkin:

• qarz oluvçi bilan bir xil yönalişda faoliyat yuritişi — faoliyat yönalişi IFUD kodi orqali aniqlanadi;
• davlat röyxatidan ötgan kundan boşlab kamida 12 oy faoliyat yuritgan bölişi;
• sönggi 12 oy davomida faoliyati bilan boğliq hisobvarağida har oy uzluksiz tuşumlar mavjud bölişi;
• amaldagi kreditlari böyiça restrukturizatsiya mavjud bölmasligi, Özbekiston Respublikasi Prezidentining qarori asosida restrukturizatsiya qilingan holatlar bundan mustasno;
• KATM ma’lumotlariga köra sönggi 12 oy davomida 30 kundan ortiq muddati ötgan kredit qarzdorligi mavjud bölmasligi;
• “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimida hisobvaraği mavjud bölişi;
• qarz oluvçi tomonidan olinayotgan kredit uçun qöşimça kafillik taqdim etişi;
• barça tijorat banklarida “qoniqarsiz”, “şubhali” yoki “umidsiz” toifalarda tasniflangan amaldagi kreditlari mavjud bölmasligi;
• sönggi 6 oy davomida korxona ta’sisçilarining tarkibi özgarmagan bölişi, mahsulot şartlarida nazarda tutilgan istisnolar bundan mustasno.

6. Moliyaviy natijalar töğrisidagi hisobot — 2-sonli şakl ijobiy natijaga ega bölişi lozim. Mazkur talab yuridik şaxs taşkil etmagan holda faoliyat yurituvçi tadbirkorlik subyektlariga tatbiq etilmaydi.

7. Öz aylanma mablağlari ijobiy qiymatga ega bölişi lozim. Mazkur talab yuridik şaxs taşkil etmagan holda faoliyat yurituvçi tadbirkorlik subyektlariga tatbiq etilmaydi.

8. Amaldagi kreditlar va kreditga tenglaştirilgan operatsiyalar böyiça muddati ötgan qarzdorlik mavjud bölmasligi lozim.

9. Özaro boğliq korxonalarning “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimida muddati ötgan kredit qarzdorligi mavjud bölmasligi lozim.

10. 2-sonli kartoteka böyiça qarzdorlik mavjud bölmasligi lozim. Agar ma’lumotnoma boşqa bankdan olingan bölsa, u berilgan kundan boşlab 30 kun davomida amal qiladi.

11. KATM ma’lumotlariga köra mijozning barça tijorat banklarida, şuningdek özaro boğliq korxonalarning “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimida “qoniqarsiz”, “şubhali” yoki “umidsiz” toifalarda tasniflangan amaldagi kreditlari mavjud bölmasligi lozim.

12. Kredit oliş uçun ariza berilgan sanadan oldingi sönggi 6 oy davomida 61 kundan 90 kungaça muddati ötgan qarzdorlik mavjud bölmasligi lozim. Mikro va kiçik biznes departamentining ijobiy xulosasi mavjud bölganda bunday holat bir martadan oşmagan bölişiga yöl qöyiladi.

13. Kredit oliş uçun ariza berilgan sanadan oldingi sönggi 12 oy davomida 90 kundan ortiq muddati ötgan qarzdorlik mavjud bölmasligi lozim.

14. “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimidagi amaldagi kreditlar böyiça kredit mablağlaridan maqsadsiz foydalaniş holatlari mavjud bölmasligi lozim.

Kredit mablağlaridan maqsadli foydalaniş biznes-menejer tomonidan Kredit monitoringi xizmatining dalolatnomasi asosida tekşiriladi va xulosada aks ettiriladi. Mazkur talab quyidagi hollarda tatbiq etilmaydi:

• kredit mablağlaridan maqsadli foydalaniş böyiça dalolatnoma tuziş muddati hali kelmagan bölsa;
• yetkazib beruvçi tomonidan tovarlar yetkazib berilmagan yoki xizmatlar körsatilmaganligi sababli qarz oluvçi sudga murojaat qilgan bölsa;
• kredit mahsuloti şartlariga köra mablağlardan maqsadli foydalanişni tekşiriş talab etilmasa.

15. “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimidagi amaldagi kreditlar böyiça kollegial organ tomonidan belgilangan şartlarning bajarilmagan holatlari mavjud bölmasligi lozim. Şartlar keçiktirib bajarilgan holatlar bundan mustasno.

16. Sönggi 6 oy davomida qarz oluvçi ta’sisçilarining tarkibi özgarmagan bölişi lozim.

Quyidagi holatlar bundan mustasno:

• eski ta’sisçilar tarkibi özgarmagan holda yangi ta’sisçilar qöşilganda;
• özgarişlar yaqin qarindoşlar — ota-ona, aka-uka, opa-singil, er-xotin yoki farzandlar örtasida amalga oşirilganda;
• Mikro va kiçik biznes departamentining ijobiy xulosasi taqdim etilganda.

17. Quyidagilarda Majburiy ijro byurosining ijro hujjatlari böyiça qarzdorlik mavjud bölmasligi lozim:

• qarz oluvçida;
• qarz oluvçining ta’sisçilari ta’sisçi hisoblangan korxonalarda;
• qarz oluvçining ta’sisçilarida.

18. Korxona ta’sisçilarining jismoniy şaxs sifatida “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimida muddati ötgan kredit qarzdorligi mavjud bölmasligi lozim. Agar ta’sisçi kredit böyiça kafillik taqdim etsa, uning heç bir bankda muddati ötgan kredit qarzdorligi mavjud bölmasligi lozim.

19. Agar sönggi 3 yil davomida kredit majburiyatlari, şu jumladan javobgar uçun kafillik taqdim etiş bilan boğliq majburiyatlar böyiça iqtisodiy sudga da’vo arizasi kiritilgan va da’vo talablari töliq yoki qisman qanoatlantirilgan bölsa, kredit arizasi rad etiladi.

Mazkur talab quyidagi hollarda tatbiq etilmaydi:

• yuridik şaxs taşkil etmagan holda faoliyat yurituvçi tadbirkorlik subyektlariga;
• javobgar uçun tegişli mol-mulk garovi taqdim etilgan hollarda.

20. “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimidagi amaldagi kreditlar böyiça asosiy qarz va/yoki foiz tölovlari muddatini uzaytiriş holatlari ikkitadan oşmasligi lozim.

21. “Özsanoatqurilişbank” ATB tizimidagi amaldagi kreditlar böyiça qayta körib çiqilgan asosiy qarz va uzaytirilgan foiz qarzdorligi hisobvaraqlarida qarzdorlik qoldiği mavjud bölmasligi lozim.

22. Sotib olinişi rejalaştirilayotgan kreditlar böyiça kredit mablağlaridan maqsadsiz foydalaniş holatlari mavjud bölmasligi lozim.

Tekşiruv biznes-menejer tomonidan dastlabki kreditor bankning kredit mablağlaridan maqsadli foydalaniş töğrisidagi dalolatnomasi asosida amalga oşiriladi va xulosada aks ettiriladi. Mazkur talab kredit mahsuloti şartlariga köra mablağlardan maqsadli foydalanişni tekşiriş talab etilmaydigan kreditlarga tatbiq etilmaydi.

1. Ariza.

2. Dastlabki kreditor (bank)dan kredit ta’minoti navbatdagi garov sifatida taqdim etilişiga qarşi emasligi yuzasidan ma’lumotnoma (kredit ta’minotiga boşqa bankda garovda turgan mulkni navbatdagi garov sifatida taqdim etilmasligi yoki dastlabki tranş taqdim etilişida yetarli miqdorda garovdan ozod boşqa mol-mulklar taqdim etilişi bundan mustasno) va/yoki dastlabki kreditor (bank)dan kreditni yon beriş şartnomasiga asosan sotib olinişiga qarşi emasligi yuzasidan ma’lumotnoma.

3. Qarz oluvçi korxona ta’sisçilarining amaldagi qonun hujjatlarida belgilangan tartibda rasmiylaştirilgan kredit oliş yuzasidan roziligi (yuridik şaxs maqomiga ega bölmay faoliyat yuritayotgan tadbirkorlik subyektlari bundan mustasno).

4. Mulkni garovga beruvçi qarz oluvçi yoki uçinçi şaxs (korxona) ta’sisçilarining kredit ta’minoti sifatida mulkni garovga beriş hamda undiruvni garov mulkiga suddan taşqari tartibda qaratişga roziligi.

5. Qarz oluvçi korxonaning tegişli DSIga elektron şaklda taqdim etilgan oxirgi hisobot davri uçun buxgalteriya balansi va moliyaviy natijalar töğrisidagi hisoboti (Bank tomonidan 1 va 2-sonli şakllar DSI ma’lumotlar bazasidan elektron olingan hollar, yagona soliq tölovçilar hamda yuridik şaxs maqomiga ega bölmay faoliyat yuritayotgan tadbirkorlik subyektlari bundan mustasno).

6. Oxirgi davr uçun çoraklik buxgalteriya balansi va moliyaviy natijalar töğrisidagi hisobot.

7. Garov obyekti böyiça mustaqil baholovçi taşkilot hisoboti.

8. Kartoteka-2 holati töğrisida ma’lumot (asosiy hisob raqami boşqa banklarda bölgan hollarda).

9. Garov obyekti köçmas mulk bölgan taqdirda kadastr hujjatlari (köçirma va kadastr pasporti), şuningdek, yer uçastkasiga bölgan huquq ijara bölgan hollarda ijara şartnomasi.

10. Garov obyekti avtotransport vositasi bölgan taqdirda transport vositasi röyxatdan ötkazilganligi töğrisidagi guvohnoma.

11. Mulkni garovga beruvçi uçinçi şaxs (korxona) ta’sisçilarining kredit ta’minoti sifatida mulkni garovga berişga roziligi.

12. Mulkni garovga beruvçi uçinçi şaxs korxonaning ta’sis hujjatlari (agar korxonaga boşqa bank tomonidan xizmat körsatilsa).

13. Mulkni garovga beruvçi uçinçi jismoniy şaxs pasport nusxasi yoki uçinçi yuridik şaxs korxonasi direktori va boş buxgalterining (mavjud bölsa) pasport nusxalari (agar korxonaga boşqa bank tomonidan xizmat körsatilsa).

14. Boşqa bankda amalda mavjud bölgan hamda mazkur mahsulot doirasida söndirilişi nazarda tutilgan kredit böyiça kredit va garov şartnomalari hamda ularga kiritilgan özgartirişlar nusxalari.

15. Boşqa bankdagi amaldagi kreditlar böyiça ma’lumotnoma (unda asosiy qarzdorlik, foiz qarzdorligi, Kartoteka-2 böyiça muddati ötgan qarzdorlik hamda sönggi 12 oy davomida hisobvaraq aylanmasi töğrisidagi ma’lumotlar körsatilgan bölişi lozim).

16. Loyiha xususiyatidan kelib çiqib qöşimça hujjatlar talab qilinişi mumkin.

Kredit ta’minoti sifatida yuridik şaxs kafilligi taqdim etilganda:

1. Kafil korxona ta’sisçilarining kafillik taqdim etiş böyiça roziligi.

2. Kafil korxonaning tegişli DSIga elektron şaklda taqdim etilgan oxirgi hisobot davri uçun buxgalteriya balansi va moliyaviy natijalar töğrisidagi hisoboti (Bank tomonidan 1 va 2-sonli şakllar DSI ma’lumotlar bazasidan elektron olingan hollar bundan mustasno).

3. Kafil korxonaning oxirgi davr uçun çoraklik buxgalteriya balansi va moliyaviy natijalar töğrisidagi hisoboti (agar korxona oxirgi moliyaviy yildan söng davlat röyxatidan ötgan yoki oxirgi moliyaviy yildan söng kredit mablağlari olgan bölsa).

4. Kafil korxonaning ta’sis hujjatlari (agar korxonaga boşqa bank tomonidan xizmat körsatilsa).

5. Kafil korxonasi direktori va boş buxgalterining (mavjud bölsa) pasport nusxalari (agar korxonaga boşqa bank tomonidan xizmat körsatilsa).

6. Kafil korxonaning boşqa banklardagi hisobvaraq aylanmasi hamda kartoteka qarzdorligi töğrisidagi ma’lumot.